为什么我选择指数基金定投

时间: 2016-05-09 / 0个评论 发表评论

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上次介绍了基金是什么,既然基金那么多种类,为何要选择指数基金来定投呢?

首先,我们看下现实生活中的赌博,有没有必赢的赌法?

有,那就是倍增式下注。

假如,我们第一次输了1块,输了以后就下2块,再输就是4元,还输就是8块。。。。。

只要我们钱多任性,最后肯定会赢的。

但是也有2个前提,第一你得有那么多钱,再者允许你这样下注。

那我们把这个方法迁移到基金里面来。

例如,A基金现在是10元,我们设定投资频率为每月2000元,第一次买了200份。

第二个月,基金大跌,成了5元,我们还是买入2000元,买入400份。

第三个月,继续下跌,成了4元,我们又买进2000元,买入500份。

第四个月,基金再跌,成了2元,我们又买入了2000元,买入1000份。

第五个月,基金跌到了1块钱,我们又买入了2000元,买入2000份。

这样算下来我们在5个月内一共买入了1万元,买入了:200+400+500+1000+2000=4100份,平均每份的成本是:10000/4100。

约等于2.4元。

假如基金涨到了5快钱,那么我们就赚了一倍,假如回到了10元。那么就赚了几倍了。

假如还是一直跌,只要我们一直买入,终究会盈利。

哪怕我们是在高价的时候入场的。

只要我们坚持按照设定好的频率购买,有足够的现金流来进行定投,终究会赚钱的,只不过这里的时间可能是3年,5年,甚至更久。

像美国的道琼斯指数,在1884年成立了,经历过几次大战依旧存在。

但是一开始道琼斯指数里面选的12只股票到现在只剩下1个通用电器公司。

如果我们选择的是个股去定投,也就是有11/12的概率我们投的over了

所以选择指数基金的另外一个重要原因就是他永远存在。

正因为这些优势,股神巴菲特才会多次在公众场合像普通的投资者推荐指数基金。

今年的巴菲特股东大会上也提起对冲基金的赌局。

赌局开始于2008年,由Protege Partners挑起的,他声称在10年内其挑选的5只组合型基金的累计回报率会跑赢标普500指数(指数型基金)。

目前到赌局结束还有不到2年的时间了,从数据可以看到标普500指数的回报率为65.7%了。

但是Protege Partners挑选的基金回报率只有21.9%。

巴菲特对此也说到这结果对对冲基金来说视乎是个可怕的结果,但对基金经理并非如此,因为对冲基金和其他资金管理者经常采用2-20的收费模式。

也就是2%的资产管理费和20%的盈利提成,这种薪酬机制对我来说简直难以置信,这也是我打这个赌局的原因之一。

再一次证明一点,大部分投资者,包括一些机构投资者是跑不赢指数的。

既然指数基金那么好,为什么能玩的人那么少呢?

因为对于稍微懂一点的人来说,都希望进入股市,坚信自己是幸运的,抓一个涨停板就是10%的收益,而基金定投一年的收益可能都没有10%

但是大家却忽略了越简单的东西越有杀伤力。

这也是为什么我坚持选择直播基金定投的原因。